近期，在财政部组织的2024年普惠金融发展示范区绩效考核状况公示中，江苏位列东部省份第1名。财政部颁布的2024年中央财政支持普惠金融发展示范区名单中，江苏南京市、南通市、宿迁市成功入列。做为示范区，这三市怎样创新金融服务、撬动金融资源？又怎样突破小微企业融资难的瓶颈？
创新金融制品，
开辟企业融资新渠道
随着市场需要的日益多样化，各类创新金融制品为企业融资开辟了新途径，助力实体经济蓬勃发展的同期，亦作为推动金融行业发展的重要引擎。
“机构业务持续拓展，资金需要亦同步增多。今年9—10月，江苏银行径咱们办理‘宁创贷’业务关联手续，供给了1000万元授信支持，对咱们帮忙太大了。”江苏顶晶融合电力工程有限机构财务负责人周艳玲告诉记者。机构2023年营销额3亿元，经过这笔信贷资金，企业抓住了发展关键期，预计2024年营销额将达4亿元。
“宁创贷”，即南京市创业创新贷款，是专门服务于南京中小微企业创新、创业的一款融资制品。“‘宁创贷’采用市场化危害分担机制，经过财政、银行、担保、再担保公司四方一起分担贷款危害，采用纯信用担保方式，免担保费，使得企业能够快速即时地得到贷款支持。”南京市财政局金融处处长华晓炜告诉记者，截止2023年末，“宁创贷”贷款余额达4256亿元，较上年增长22%。
“因为固定资产投资额很强，企业大部分资产都已然抵押给银行办理项目贷款，机构后续订单缺乏配套的流动资金。”江苏京芯光电科技有限机构董事长原青暗示，机构经营曾遇到周期性困难。做为“财信保”重点支持客群，南通市科创融资担保有限机构(以下简叫作“南通科创担保”)为该机构供给了500万元免抵质押、低成本的担保贷款服务，担保费率低至0.5%/年。
据南通市财政局党构成员、副局长沙飞介绍，“财信保”是南通市财政局新推出的市级首个政银担批量化制品，面向市区范围内拥有独立法人资格的小微企业，由南通科创担保负责详细运作，该制品产生的不良贷款损失由多方一起承担，让银行能贷、敢贷、愿贷。“企业无需供给抵押、质押，仅需拥有适销对路的制品和生产营销合同、有稳定的现金流等要求，就可申请不超过1000万元的贷款，贷款利率不超过LPR+50BP，担保费率不超过1%/年。”南通科创担保负责人周少游说。
近年来，宿迁采用“政银”和“政银担”方式，创新推出面向智改数转企业、人才初创企业、中小微法人企业的“宿数贷”“市企贷”等制品，满足区别类型的融资需要。“例如‘市企贷’是由于宿迁市财政局牵头推出的免抵质押、低成本的担保贷款服务，担保费率低至0.4%/年，助力企业连续发展。”宿迁市财政局党构成员、副局长周会说。
支持科技创新，
助力新质生产力培育
推动科创金融改革，优化金融资源配置，能够更有效地满足科创企业的多元化融资需要，助力新质生产力培育。
“今年，咱们得到江苏银行南通分行1000万元的科创积分贷款，帮咱们处理了融资困难。”江苏国胶新材料有限机构关联负责人介绍，机构是一家国内领先的持有较全UV产业链的功能性涂层复合材料供应商。随着企业发展壮大，对资金需要亦越来越凸显。江苏银行南通分行结合机构科创积分，为企业量身定制了关联金融制品。
据认识，2023年12月，南通市提出“科创金融12条”创新措施，人民银行南通市分行针对科技型中小企业抵质押物不足的问题，引导银行公司按照“科创积分”为中小企业供给信用贷款。企业创新越多、技术含量越高，“科创积分”累积越快。科创积分贷款不需要企业抵质押，放款速度快，为科技型企业扩大发展供给了有力支持。据沙飞介绍，今年南通市还创新出台“拨—投—股”政策，实现财政资金“无偿拨款—项目投资—股权转化”循环运用，支持更加多重大科技创新项目落地转化。
“机构2023年营销额1亿元，经过信贷资金，扩大了经营规模，预计2024年营销额将增长50%。”江苏洪硕科技有限机构总经理张会丽说。该机构重点从事弹性体塑料颗粒的开发、生产营销，资金需要量很强，今年5月，江苏银行径其办理500万元“雏英贷”授信，宿迁市同创信用融资担保有限机构供给免抵质押、低成本的担保贷款服务，担保费率低至0.5%/年。
周会介绍，“雏英贷”是宿迁市财政局创新推出的市级首个面向全市人才企业的政银担批量化制品，引导信贷资源向人才企业自主创新和关键核心技术攻关行业倾斜。单户企业最高可贷1000万元，最长时间限为2年。另外，宿迁还研发了“激光贷”“专精特新贷”等不同行业制品，打造更完善的科创金融服务生态。
为了引导金融公司为科创企业供给多元化、接力式、全生命周期的金融服务，近年来，南京市推出了“宁科贷”“宁科投”“宁科债”等科创金融制品。截止2023年末，各银行向科技型中小企业、新型开发公司、海外人才创业企业共计发放“宁科贷”贷款22446笔、金额578.12亿元。
危害一起分担，
发挥金融稳定器功效
危害共担机制是财政分部创新服务的重要一环，经过与金融公司、企业等多方合作，一起分担项目融资、投资等过程中的危害，发挥金融稳定器功效。
“咱们机构部分制品出口，汇率的波动对机构盈利有必定影响。‘宿汇金’制品帮咱们处理了这一困难，零成本锁定了远期结汇价格，保准了机构的利润。”宿迁市金田塑业有限机构融资专员王栋告诉记者。
据周会介绍，随着汇率市场化改革的推进，人民币汇率波动幅度扩大，外贸企业汇兑危害逐步加大。为了支持辖区内外贸企业进一步提高汇率危害管理水平，宿迁市财政局等分部联合推出“宿汇金”外汇套保业务制品。经过风补资金介入，每年可为全市外贸企业减少汇兑损失超3000万元。据认识，宿迁市还持续完善危害共担机制，引入担保公司进行“见贷即保”，对银行最高给予90%的危害代偿。
“咱们重点从事粮食生产、加工、营销，无抵押物，今年享受南京市的惠农信贷政策，共得到贷款400万元，况且享受40%利息补助，对咱们帮忙很大。”南京众鑫丽种植专业合作社理事长邵名文告诉记者。据介绍，南京市为区别类型农业经营主体量身定制特殊化制品，如“金陵惠农贷”“金陵农担贷”，创立政府与银行危害共担机制。另外，南京市经过市场化方式恰当分担财政代偿危害，贷款出现危害时，先由融资担保公司承担80%的贷款本金损失危害代偿，再由再担保公司、市级财政分别给予融资担保公司40%、30%的危害赔偿。
近年来，南通市财政局累计出资超4亿元设立市级普惠金融发展危害赔偿基金，联动多层次政府性融资担保体系形成危害共担机制，得到省危害赔偿基金和再担保公司(含国担基金)最高65%的危害分担。“2021年迄今，危害赔偿基金支持政银(担)制品超10个，引导近30家金融公司为中小微企业‘见贷即保’‘见保即贷’，累计发放优惠贷款超510亿元，累计为企业节约融资成本超1.2亿元。”沙飞说。
记者从省财政厅认识到，近年来，我省高度注重普惠金融发展，金融服务实体经济的能力连续加强，在财政部组织的2022年和2023年全国普惠金融发展示范区绩效考核中，我省分别获第二档次和第1档次，排名稳步提升。下一步，全省财政分部将进一步深入落实“大财政”理念，持续提高大局观念、进取精神、担当认识，连续优化普惠金融政策办法，更好发挥“财政+金融”政策工具效用，推动金融更好地服务实体经济，加快发展新质生产力。(杨民仆)
源自：新华日报
